Originação de crédito: melhore os desafios de gestão!

TL;DR: Entenda, neste texto, o que é a originação de crédito, quais os desafios das equipes de backoffice e como o Shopping de Documentos otimiza esse processo tão comum no mercado financeiro. 

Você vai ver:

• O que é a originação de crédito? 
• Quais os desafios de gestão? 
• Conheça o Shopping de Documentos 

O que é a originação de crédito?  

Segundo a Endeavor, o problema de crédito no Brasil não ocorre pela falta de capital, mas por alguns fatores. São eles: a falta de políticas públicas para maior fluxo de informação, ineficiência dos processos e insegurança jurídica causada, principalmente, pelas inadimplências. 

Em um levantamento realizado pela Serasa Experian, no primeiro semestre de 2021, a demanda por crédito aumentou 26,2% em relação ao mesmo período de 2020. Isso significa que bancos e instituições financeiras estão fazendo mais operações de crédito e, consequentemente, aumentando o número de processos de originação de crédito. 

Esse processo refere-se a todas as etapas de captura, validação, gestão de documentos  e informações que acontecem no mercado de crédito. Essa análise estruturada tem o objetivo de contribuir na agilidade, rapidez e segurança dos processos, dando ao time de backoffice mais celeridade nas aprovações e análises documentais. 

Durante a análise, o sistema de originação de crédito avalia e compara os dados das imagens captadas com sites externos, otimizando os processos de abertura de contas e facilitando a concessão de empréstimos e financiamentos. Como benefício, as operadoras financeiras reduzem os custos e riscos com transferências de documentos em papel, diminuindo erros e fraudes.

Com a ajuda dessa automação, todas as informações passam por verificação e checagem de órgãos oficiais para que seja possível confirmar se os dados apresentados pelo cliente são fidedignos. Somente com tudo devidamente verificado que o empréstimo, o crédito consignado ou outro serviço é liberado para o cliente. 

 Quais os desafios de gestão do processo?

O processo de originação de crédito é fundamental para o setor financeiro, assim como o sistema de originação de grãos é importante para o setor do agronegócio. Em períodos como esse, em que a demanda por produtos financeiros aumentam, uma má gestão da jornada de crédito pode impactar negativamente nos resultados da instituição. 

No início da pandemia, por exemplo, quando muitas equipes tinham que atuar de modo remoto, a tecnologia foi preponderante para garantir todo o funcionamento do processo operacional. 

Segundo a pesquisa que utiliza a metodologia do Doing Business, realizada pelo Banco Mundial, o Brasil está entre os piores países do mundo para realização de operações de crédito. Dos 190 países avaliados, o país está em 104º lugar. Entre vários fatores, a inadimplência é um dos preponderantes, que impacta, inclusive, nas ações de análise da originação de crédito. 

Segundo a Serasa, a pontuação média dos brasileiros é de 470 pontos, considerada baixa na hora de pedir empréstimo no mercado. Uma pontuação considerada boa ultrapassa os 501 pontos e, ótima, 701. Assim, com uma média de score de crédito baixo, os bancos exigem uma grande quantidade de documentos dos clientes para liberação dos empréstimos. 

A necessidade de separar, escanear, organizar e analisar os documentos de forma manual torna-se um grande gargalo para a liberação de crédito. Dessa forma, utilizar uma  infraestrutura para a gestão das operações que dependem de documentos torna-se essencial nesse cenário.

Vale ressaltar que essa operação é apenas uma das fases de outras subdivisões que o analista financeiro deve fazer. Ou seja, todo o processo é uma cadeia com atividades complexas e complementares, com muitas movimentações de documentos. 

Conheça o Shopping de Documentos 

Muitos bancos e instituições financeiras já utilizam um nível de automação na originação de crédito. Assim, em partes, já é possível diminuir a burocracia das aprovações, agregando segurança às concessões de produtos e serviços bancários. Contudo, utilizar tecnologia e inovação em estágios estratégicos pode ser o grande diferencial para otimizar a operação. 

O Shopping de Documentos é uma solução ideal para bancos e instituições financeiras. Por meio dele, o responsável pela análise de documentos pode centralizar toda a esteira de liberação de crédito. Assim, ao invés de o próprio proponente do pedido de crédito ser responsável por organizar e levar os documentos até o banco, o analista consegue realizar o pedido por meio da plataforma aos órgãos responsáveis, receber relatórios com o  status de cada um, alertas de ônus e baixar o arquivo, sempre que necessário. Tudo em uma única plataforma. 

Com a jornada 100% digital, há uma melhora no tempo de liberação do crédito e o time de back office consegue se dedicar a ações mais estratégicas. Além disso, diminui-se a burocracia do processo e, consequentemente, aumenta-se a satisfação do cliente do banco, que consegue, de maneira mais célere, aplicar o pedido e ter a concessão de crédito. 

A plataforma também auxilia no cumprimento das ações de ESG das empresas. No caso de instituições financeiras, sabemos que a diminuição na quantidade de uso de papel é um dos objetivos alinhados às ações ambientais. Nesse sentido, como todo o processo, desde o pedido até a disponibilização, ficam centralizados na plataforma digital. Assim, qualquer analista cadastrado tem acesso às informações, sem necessariamente, ter que imprimi-las para validá-las ou levar a outros setores que podem acessá-las por login próprio. 

De maneira complementar, a solução da Docket também facilita toda a parte de compliance. Ou seja, ela ajuda tanto para validação de investidores até de órgãos reguladores, promovendo a governança corporativa das empresas.  

 
Portanto, todos esses benefícios agregados, além de otimizar a esteira de crédito, também proporcionam economia para a empresa. Se você quer saber mais sobre essa solução, cadastre-se e, em breve, um de nossos consultores entrará em contato.