A esteira do crédito rural é um dos pilares do desenvolvimento do agronegócio brasileiro.
Para os produtores rurais, o acesso ao crédito agrícola é essencial, pois possibilita o financiamento rural para investir em tecnologias, insumos e ampliação da produção. Contudo, o processo de concessão de crédito ainda enfrenta grandes desafios, como burocracia, lentidão e riscos de crédito.
A inteligência artificial (IA) surge como uma solução para transformar essa realidade, modernizando as operações de crédito e reduzindo o tempo e o custo das análises.
Este artigo explora como a IA está revolucionando o agronegócio brasileiro, otimizando a esteira de crédito e proporcionando mais eficiência às instituições financeiras e aos produtores rurais.
Continue lendo para entender como a inovação tecnológica é capaz de transformar o crédito rural em uma ferramenta mais acessível, ágil e estratégica para o desenvolvimento do Brasil.
O que é uma esteira de crédito?
Uma esteira de crédito compreende todas as etapas necessárias para a concessão de apoio financeiro. Trata-se de um fluxo operacional que engloba desde a solicitação inicial até a aprovação, envolvendo diversas fases conforme a solução requerida.
Essas etapas podem incluir a coleta de documentos, análise de crédito, avaliação de riscos e a formalização da operação.
No contexto do crédito rural, a esteira desempenha um papel crucial para atender às necessidades dos produtores de forma eficiente e segura. Quando bem estruturada, ela não só reduz custos e otimiza o tempo, como também garante maior assertividade e segurança nos processos, minimizando riscos e promovendo transparência.
O que significa esteira de análise?
A esteira de análise é uma parte crítica da esteira de crédito, onde ocorre a análise detalhada dos documentos que comprovam a viabilidade e a segurança do crédito solicitado.
No contexto do agronegócio, essa análise inclui verificar se há gravames (como penhor e alienação fiduciária) sobre os bens do solicitante, o que pode impactar a decisão de concessão de crédito.
A esteira de análise é um processo fundamental, mas que se torna desafiador quando os documentos são despadronizados ou de difícil leitura, como é o caso de muitas certidões no Brasil.
Qual a taxa de juros do crédito rural?
As taxas de juros no crédito rural variam conforme as políticas do Banco Central e as condições do mercado financeiro. O crédito rural é geralmente subsidiado pelo governo, oferecendo condições mais acessíveis para o agronegócio brasileiro.
Exemplo de taxas comuns:
- Linhas de crédito agrícola com taxas subsidiadas pelo Plano Safra.
- Taxas diferenciadas para custeio, investimento e comercialização.
Essas taxas são definidas anualmente e influenciam diretamente o planejamento financeiro dos produtores rurais e o retorno sobre seus investimentos.
Quais são os três principais tipos de crédito rural?
O crédito rural no Brasil pode ser dividido em três principais tipos, que são fundamentais para o desenvolvimento da agricultura e da pecuária:
- Crédito de custeio – Utilizado para financiar atividades de produção, como compra de insumos, sementes e fertilizantes.
- Crédito de investimento – Voltado para a aquisição de máquinas, equipamentos e construção de infraestrutura.
- Crédito de comercialização – Usado para financiar a venda e comercialização da produção agrícola, garantindo que o produtor tenha recursos para escoar sua produção.
Cada modalidade atende a uma necessidade específica do produtor rural, sendo essencial que as instituições financeiras ofereçam opções personalizadas e compatíveis com a realidade de cada cliente.
Desafios do agronegócio brasileiro: a burocracia no processo de concessão de crédito
O agronegócio brasileiro é um dos mais importantes do mundo, mas também enfrenta muitos desafios, especialmente no que diz respeito à burocracia.
Documentos como certidões de penhor, alienação fiduciária e registros cartoriais são essenciais para garantir a segurança jurídica nas negociações, mas o processo de obtenção e análise desses documentos é muitas vezes lento, desorganizado e propenso a fraudes.
As empresas do setor enfrentam dificuldades com morosidade, documentos despadronizados, e governança desestruturada, o que pode resultar em decisões erradas ou em operações que se tornam inviáveis devido à falta de informações precisas.
Além disso, o risco de fraudes é elevado, já que muitos dos documentos não possuem padrões de formatação consistentes e são difíceis de verificar.
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A solução Docket: tecnologia e IA para reduzir a burocracia no agronegócio
A Docket se especializou em resolver esses problemas.
Através do uso de inteligência artificial e uma plataforma de gestão de documentos, a empresa oferece uma infraestrutura completa para transformar a maneira como as empresas lidam com a documentação no agronegócio.
Com a Docket, é possível:
- Centralizar e controlar documentos com o Módulo Controle.
- Emitir documentos rapidamente por meio do Módulo Hub, que conecta mais de 35 mil órgãos públicos e oferece acesso a 250 tipos de documentos.
- Analisar dados e extrair informações importantes para a tomada de decisão com o Módulo Insights, que utiliza IA para automatizar e agilizar o processo.
Essas soluções não apenas otimizam o tempo, mas também garantem maior segurança, transparência e eficiência nas operações do agronegócio.
Como a inteligência artificial extrai e analisa dados de certidões?
A inteligência artificial (IA) desempenha um papel crucial na modernização da análise de documentos dentro da esteira de crédito. Com o uso de IA, a Docket consegue extrair informações relevantes de certidões de penhor e alienação fiduciária, automatizando a análise e tornando o processo mais rápido e seguro.
A IA permite a extração automatizada de dados de documentos complexos, como certidões despadronizadas, manuscritas ou datilografadas, que antes exigiam horas de trabalho manual para serem analisadas.
Esse avanço não apenas acelera a concessão de crédito, mas também reduz o risco de erro humano, garantindo maior precisão e segurança nos processos.
IA na prática: como a Docket revolucionou o mercado de crédito rural
A Docket iniciou o uso de inteligência artificial em 2018, com o objetivo de simplificar e agilizar o processo de análise de documentos.
Antes da aplicação de IA, documentos como certidões de penhor eram despadronizados, manuscritos ou datilografados, dificultando a leitura e análise. Além disso, muitos desses documentos apresentavam problemas de formatação e marca d’água, o que aumentava o risco de erros e demorava o processo.
A Docket desenvolveu uma plataforma tecnológica que consegue padronizar esses documentos e extrair informações cruciais de forma automatizada. Como resultado, a empresa consegue entregar um produto final que simplifica a leitura e a análise de certidões, tornando o processo de análise de crédito rural mais ágil, seguro e preciso.
Com mais de 21 mil documentos analisados e mais de 97 mil entidades anotadas, a Docket demonstrou sua capacidade de transformar a maneira como o agronegócio e as instituições financeiras lidam com a documentação.
Assista ao webinar completo e saiba mais.
Conclusão
A transformação digital está acontecendo rapidamente no agronegócio.
A implementação de inteligência artificial na análise de documentos oferece uma oportunidade única para as empresas acelerarem suas operações, reduzirem custos e garantirem maior segurança nas transações de crédito rural.
A Docket se destaca como uma solução completa, não apenas oferecendo acesso a documentos de forma rápida e organizada, mas também utilizando IA para garantir que esses documentos sejam analisados de forma eficiente e precisa.
Se você está no setor agropecuário e busca otimizar seu processo de crédito rural, a Docket é a parceira ideal para tornar seus processos mais rápidos, seguros e eficientes.
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